2014年至2020年之间，19家民营银行接踵出身。十多年夙昔了，民营银行之间的功绩分化愈演愈烈。

最新年报露馅，18家已败露数据的民营银行中，头部机构微众银行2025年净利润达110亿元，止境于左右民营银行近六成利润；而尾部机构亿联银行则亏蚀14.75亿元，成为唯独亏蚀的民营银行，近两年总共亏蚀超20亿元，资本收入比飙升至118.14%，止境于每赚1元要倒贴1.18元资本。

从资产范围看，全行业近1/5的民营银行出现了“缩表”局势，各人指出，民营银行已告别“利弊助长”，参加倚势凌人的结构性分化阶段。

1/5的民营银行在缩表

19家民营银行中，仅众邦银行尚未败露2025年功绩。从范围来看，舍弃客岁末，18家已公布年报的民营银行中，4家银行的总资产超千亿，永别为微众银行、网商银行、苏商银行和新网银行。其中，苏商银行和新网银行的总资产永别为1655.16亿元、1125.09亿元。

而微众银行和网商银行的总资产与其他民营银行之间酿成浩大的范围范围。其中，微众银行客岁的总资产打破7000亿元，达到7662.9亿元，淌若放在42家上市银行中排序，大致位居第30名，与苏州银行大致止境；网商银行舍弃客岁末的总资产为5045.88亿元，与青农商行大致止境。

微众银行和网商银行凭借着与生俱来的激动上风、场景上风等，酿成了能人恒强的所在，是民营银行中的统统龙头，两家银行的总资产是剩余16家民营银行的1.36倍。

资产范围较小的民营银行如振兴银行、新安银行、亿联银行、江西裕民银行等，总资产均在300亿元以下，其中，裕民银行的总资产仅为205.48亿元。

从资产增速来看，新安银行、苏商银行、微众银行、天津金城银行、华瑞银行均终明晰两位数增长，其中，新安银行、苏商银行的总资产同比增长超20%。

但第一财经也注重到，在18家民营银行中，有4家总资产出现了负增长，包括裕民银行、福建华通银行、蓝海银行、亿联银行，其中，亿联银行的总资产大幅下滑了47.46%。这便是业内所称的“缩表”局势。

连年来，跟着银行业忖度打算环境备受挑战，部分交易银行出现阶段性缩表。第一财经把柄企业预警通不完全统计，客岁少见据可查的近840家交易银行中，有124家银行缩表，缩表范围总共超1100亿元，缩表银行以村镇银活动主，同期还包括少许农商行、城商行、民营银行和外资银行。

而连年来，民营银行阵营险些每一年王人有3至4家银行缩表。企业预警通数据露馅，2024年有3家民营银行缩表，2023年有4家缩表、2022年有5家缩表。

招联首席经济学家、上海金融与发展推行室副主任董希淼分析，民营银行的缩表局势并非系统性危险，而是一种结构性分化。民营银行开辟技艺短、激动配景互异大、交易模式万般，在阅历初期的“利弊助长”后，势必会出现倚势凌人。头部民营银行凭借激动生态和科手段力捏续壮大，中小民营银行因缺少中枢竞争力而减轻，这是行业走向熟练的平方局势。

董希淼合计，要客不雅感性地看待银行“缩表”局势，跳出“资产范围越大越好”的传统念念维定式，缩表自己并非统统的赖事或善事，其性质取决于缩表的动因、步地、可捏续性以及银行的内生忖度打算质料。

“少数银行出现缩表，恰巧证明市集机制在说明作用——无法相宜新环境的忖度打算模式被淘汰，优质资源向更高效的机构集合。”他说。

微众一家终了近六成净利润

在营业收入方面，客岁，18家民营银行总共终了营业收入899.23亿元，比拟2024年的916.03亿元，合座下滑了1.83%。

其中，微众银行、网商银行永别终了营业收入362.84亿元、205.63亿元，是民营银行中唯二营收过百亿的银行。有6家银行的营业收入在10亿元以下，新安银行是客岁营业收入范围最小的银行，仅2.62亿元。

10家银行在客岁终明晰营业收入的正增长，其中有7家银行两位数增长，重庆富民银行、梅州客商银行、锡商银行的营收增速朝上20%；另外，北京PK10有8家银行营业收入负增长，其中5家两位数着落，蓝海银行、亿联银行客岁营收同比下滑超20%。一正一负酿成了冰火两重天的分化所在。

在净利润方面，客岁，18家民营银行总共终了净利润186.22亿元，比拟2024年微增1.91%。微众银行客岁终了净利润110.12亿元，仅凭一己之力就占据了民营银行总利润的60%。

网商银行客岁净利润为32.93亿元，另外，苏商银行、新网银行、金城银行在10亿元和11亿元之间。剩余13家民营银行的净利润均在10亿元以下，三湘银行、新安银行、裕民银行、亿联银行在1亿元以下，其中，亿联银行客岁亏蚀14.75亿元。

在净利润增速方面，12家银行终了净利润的同比正增长。天津金城银行同比增长401.91%，创开业以来年度最好忖度打算功绩、江西裕民银行同比增长355.61%。

6家银行净利润同比下滑，且均为两位数乃至三位数下滑，包括中关村银行、蓝海银行、锡商银行、新安银行、三湘银行、亿联银行永别同比下滑16.02%、39.09%、48.88%、65.49%、87.97%、150.15%。

合座来看，18家银行中，仅5家银行客岁的总资产、营业收入和净利润均终了正增长，功绩阐扬较好的如重庆富民银行、华瑞银行、新网银行。其中，富民银行的总资产、营业收入和净利润永别同比增长了3.85%、27.24%和76.01%。

固然连年来银行业净息差捏续摊薄，但民营银行依旧是整个类型银行中的息差高地，仅有少数民营银行败露了净息差数据，其中，振兴银行2025年的净息差竟高达4.44%，比拟2024年的3.74%逆势进步了0.7个百分点。

亿联银行连亏两年

民营银行阵营的极致分化在微众银行和亿联银行这两家互联网民营银行身上体现得尤为明显。

微众银行是国内首家民营银行，该行主要劳动于个东说念主客户以及中小微企业。年报露馅，舍弃2025年末，微众银行普惠小微贷款占各项贷款比重达46%。在民营银行中，不错用“一家独大”来描述该行的权重。以2025年数据为例，资产范围占民营银行总资产的35%、营业收入占40%、净利润占60%。

不外，受忖度打算环境影响，该行部分功绩成见亦有所下滑。在营收组成方面，2025年，该行终了利息净收入286.06亿元，同比减少5.27%；终了手续费及佣金净收入61.83亿元，同比着落6.15%。

在资产结构方面，2025年末，该行披发贷款和垫款总数为4212.05亿元，比上年末减少147.7亿元，降幅3.39%，其中，企业贷款同比下滑了11.27%。大致来看，微众银行的企业贷款和个东说念主贷款各占半壁山河。在个东说念主贷款中，94%为个东说念主耗尽贷。

微众银行的吸储才气阐扬优异，客岁收受客户入款5964.21亿元，比上年末增多880.55亿元，增长17.32%。其中，个东说念主入款比上年末增多788.49亿元，增长16.16%。

而亿联银行则是另外一个极点，是民营银行中唯独亏蚀的银行，客岁，该行终了净利润-14.75亿元，亏蚀面较2024年持续扩大，两年总共亏蚀超20亿元。

2025年，亿联银行终了收入5.1亿元，同比着落53%，其中利息净收入4.79亿元，同比着落50%。但资本端却大幅攀升，客岁该行的业务及贬责费高达6.03亿元，同比增长37%。资本收入比由2024年的40.54%飙升至118.14%，远远朝上35%的圭表值，这意味着每赚1元钱，就要倒贴1.18元的资本。

资产欠债更是同步坍塌。其中，资产总数214.47亿元，较年头着落47%；欠债总数200.67亿元，较年头着落47%。陈诉期内收受入款同比下滑35.61%，披发贷款同比下滑51.27%，布置债券获胜归零。

亿联银行是4家获准在寰宇范围内开展线上存、贷款业务的互联网银行之一，亦然东北首家民营银行。2017年5月由中发金控、吉林三快科技（好意思团）等7家知名民营企业在长春发起开辟。

该行主要业务包括耗尽金融、小微金融、金融市集和资产贬责。其中，在耗尽金融领域，亿联银行主要依赖助贷类居品。客岁北京PK10，该行互联网耗尽贷款余额89.18亿元。